תכנון ומיסוי פרישה
למשרדנו התמחות ייחודית בתכנון פרישה
תכנון הפרישה הנו אחד התהליכים החשובים והמשפיעים ביותר על עתידנו הכלכלי בגיל השלישי ויש לו גם חשיבות רבה על עתידם הכלכלי של האהובים שלנו, להם נרצה להעביר את ההון שצברנו בדרך האופטימלית מבחינת מיסוי ושיקולים כלכליים אחרים.
קבלת החלטות אופטימליות תוך התייחסות מקצועית לכל השיקולים והימנעות מטעויות, עשויים להשפיע על חיינו ועל חיי יורשינו בצורה דרמטית לכן, חשוב מאוד להתעמק ולתת דגש לכל היבטי המיסוי וההיבטים הכלכליים האחרים.
קבלת ההחלטות מתחילה כבר בשלבים המוקדמים של החיסכון הפנסיוני והפיננסי, חשיבות רבה יש לטיפול נכון בענייני המיסוי בתהליכי עזיבות עבודה ממעסיקים שונים במהלך השנים. ישנם מקרים שיהיה נכון לבצע רצף פיצויים ומקרים שדווקא רצף קצבה, יהיו מקרים שיהיה נכון לבצע פריסת פיצויים ומקרים רבים שלא.
יהיו מקרים שיהיה מקום לטיפול במענקי הון פטורים, פיצויים זקופים שחויבו במס בהפרשה, טיפול בכספי קצבה מוכרת ובקרה באמצעות טפסי 106 וכיוצ"ב.
זאת, עד לקבלת אישורים מתאימים מפקיד שומה אשר נבדקים על ידינו בצורה יסודית לפני העברתם לקופות השונות לצורך יישומם.
בכל שלבי הליווי ייבחנו השיקולים השונים ביחס למלוא האלטרנטיבות, על מנת להכין את התיק הפנסיוני לפרישה במצב האופטימלי האפשרי.
ההכנה לפרישה מגיעה לשיאה בסמוך למועד הפרישה לגמלאות.
בשלב זה ננתח את התיק הפנסיוני והפיננסי ונתכנן את המתווה הנכון לפרישה באמצעות סימולטורים מתקדמים הבוחנים את כל החלופות האפשריות לפרישה נכונה בהינתן מצב הנכסים הקיים.
נבחן את מקדמי הקצבה בכל המסלולים האפשריים בכל הנכסים הפנסיונים הקיימים.
נבחר את מסלולי הפרישה המתאימים לפורש בהתאם למכלול השיקולים בהתאם
.לנסיבות האישיות של כל פורש.
נבחן את התזמון האופטימלי להתחיל לקבל את הקצבה.
האפשרות לבצע פרישה מדומה, כלומר התחלת קבלת קצבה חודשית לאחר גיל הפרישה הרשמי אך כאשר עדיין ממשיכים לעבוד תהיה משתלמת במקרים רבים על פני המתנה לפרישה הסופית מעבודה.
הפערים בין החלופות השונות עשויים במקרים רבים להיות משמעותיים ביותר. ננתח את הטבות המס והפטורים האפשריים, נמצא את נקודות האיזון ונבצע אופטימיזציה בין הפטורים ומקלטי המס השונים.
במקרים מתאימים נבחן את אפשרויות לבחור בנוסחת השילוב הישנה ובאחרים בנוסחת הקיזוז החדשה על מנת לבצע קיבוע זכויות מיטבי שהערך הכלכלי של הטבות המס בו הוא מקסימלי.
ננצל את הטבות המס בקצבה מוכרת ונדאג לחשבה במדויק באמצעות השוואת טופסי מול דוחות ההפקדות 106.
לצורך חישוב הטבות הקצבה המוכרת לא נסתמך בצורה עיוורת על נתוני חברות הביטוח וקרנות הפנסיה, שלעיתים אינם נכונים, בעיקר במקרים שללקוח היו הפקדות בגופים שונים שאין תיאום ביניהם.
במקרים המתאימים נטפל בהשלמת רצף פיצויים/ קצבה לפי חוזר 232
ננצל את פטור נוסף לכוחות הביטחון בהתאם לסעיף 22 במקרים רלוונטיים.
נשתמש בכל כלי אפשרי העומד לרשותנו על מנת להפיק את התועלת המרבית האפשרית לטובת לקוחותינו.
היתרונות של תכנון ומיסוי פרישה:
הוא פשוט טקסט גולמי של תעשיית ההדפסה וההקלדה. היה טקסט סטנדרטי עוד במאה ה-16, כאשר הדפסה לא ידועה לקחה מגש של דפוס ועירבלה אותו כדי ליצור סוג של ספר דגימה. ספר זה שרד לא רק חמש מאות שנים אלא גם את הקפיצה לתוך ההדפסה האלקטרונית, ונותר כמו שהוא ביסודו. ספר זה הפך פופולרי יותר עם ההוצאה לאור של גליון פונטי המכיל פסקאו ועוד יותר לאחרונה עם פרסום תוכנות המחשב האישי כגון הוא פשוט טקסט גולמי של תעשיית ההדפסה וההקלדה. היה טקסט סטנדרטי עוד במאה ה-16, כאשר הדפסה לא ידועה לקחה מגש של דפוס ועירבלה אותו כדי ליצור סוג של ספר
שלבים לתכנון ומיסוי פרישה:
הוא פשוט טקסט גולמי של תעשיית ההדפסה וההקלדה. היה טקסט סטנדרטי עוד במאה ה-16, כאשר הדפסה לא ידועה לקחה מגש של דפוס ועירבלה אותו כדי ליצור סוג של ספר דגימה. ספר זה שרד לא רק חמש מאות שנים אלא גם את הקפיצה לתוך ההדפסה האלקטרונית, ונותר כמו שהוא ביסודו. ספר זה הפך פופולרי יותר עם ההוצאה לאור של גליון פונטי המכיל פסקאו ועוד יותר לאחרונה עם פרסום תוכנות המחשב האישי כגון
הוא פשוט טקסט גולמי של תעשיית ההדפסה וההקלדה. היה טקסט סטנדרטי עוד במאה ה-16, כאשר הדפסה לא ידועה לקחה מגש של דפוס ועירבלה אותו כדי ליצור סוג של ספר דגימה. ספר זה שרד לא רק חמש מאות שנים אלא גם את הקפיצה לתוך ההדפסה האלקטרונית, ונותר כמו שהוא ביסודו. ספר זה הפך פופולרי יותר עם ההוצאה לאור של גליון פונטי המכיל פסקאו ועוד יותר לאחרונה עם פרסום תוכנות המחשב האישי כגון
הוא פשוט טקסט גולמי של תעשיית ההדפסה וההקלדה. היה טקסט סטנדרטי עוד במאה ה-16, כאשר הדפסה לא ידועה לקחה מגש של דפוס ועירבלה אותו כדי ליצור סוג של ספר דגימה. ספר זה שרד לא רק חמש מאות שנים אלא גם את הקפיצה לתוך ההדפסה האלקטרונית, ונותר כמו שהוא ביסודו. ספר זה הפך פופולרי יותר עם ההוצאה לאור של גליון פונטי המכיל פסקאו ועוד יותר לאחרונה עם פרסום תוכנות המחשב האישי כגון
הוא פשוט טקסט גולמי של תעשיית ההדפסה וההקלדה. היה טקסט סטנדרטי עוד במאה ה-16, כאשר הדפסה לא ידועה לקחה מגש של דפוס ועירבלה אותו כדי ליצור סוג של ספר דגימה. ספר זה שרד לא רק חמש מאות שנים אלא גם את הקפיצה לתוך ההדפסה האלקטרונית, ונותר כמו שהוא ביסודו. ספר זה הפך פופולרי יותר עם ההוצאה לאור של גליון פונטי המכיל פסקאו ועוד יותר לאחרונה עם פרסום תוכנות המחשב האישי כגון
